能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
暑期過半,「上海之夏」國際消費季熱度依舊。在普陀區,從商圈打卡到商場「血拼」,消費活力持續釋放。隨著夜間經濟和外擺業態的升級,區域商業迎來新一輪增長,多個商圈客流與銷售額環比顯著提升。動線改造+場景煥新 環球港打造「夜間消費快線」炎炎夏夜,駕車駛入重新開放的上海環球港西廣場,平整的道路與修葺一新的花壇間,顧客們正通過改造後的200米斜坡車道直達5樓。這條毗鄰內環高架的通道如今裝點著復古霓虹燈,解決了動線不暢的問題,更成為連接1樓廣場與5樓「世界港口小鎮」的「消費快線」。在5樓室外區域的船頭酒吧,8月9日中超「上海德比」,室內外100多個座位早被球迷佔滿,為了給球迷提供便利,周邊商戶也默契地將點餐二維碼放置到戶外餐桌。「看球不用離席,掃碼點單十分鐘就上菜。觀賽的人多了,對我們的夜間客流也有明顯拉動。」臨近酒吧的新疆餐廳店長告訴記者。此外,6樓屋頂平臺上,每周舉辦的草坪音樂會也正吸引著年輕群體。環球港相關負責人介紹,為了持續提升商場的夜間活力,這個暑期,環球港通過免費停車、延長營業時間、推出夜間專屬促銷等一系列舉措,組織近30家商戶打造長時段、多元化的夜間消費新場景。隨著西廣場改造收官和暑期活動持續,這座商業綜合體正展現出「越夜越精彩」的蓬勃生機。外擺經濟+共享客流 點亮蘇州河畔夜生活提到夜間消費,離不開外擺區。普陀區是申城外擺活力度較高的區域。普陀區綠化市容局介紹,當前普陀全區共有12個公共區域特色設攤點位,每個點位因地制宜設置外擺區域,並通過「一張圖、一張表、一套流程」的標準化申請流程,為商戶提供便捷服務。長風大悅城將1000平方米中庭鋪上真草皮,打造「周周有活力」的夜經濟矩陣。從潑水節到星空放映會,再到遊牧音樂市集,每周不同的主題活動不僅吸引大量客流,更帶動約20%的餐飲門店主動延長營業時間。商場精心規劃的「適意街」與「番喜街」兩條外擺街區,16家商戶中有13家增設了外擺位,其中「草根夜檔」夜間營業額實現25%的顯著增長,而「毛頭老爹」飯店則通過透明泡泡屋的創新設計,填補了大桌需求空白,使翻臺率提升15%。在鴻壽坊這個僅1.5萬平方米的精緻商業空間裡,「早C晚A」的日咖夜酒模式精準捕捉年輕消費群體。商場巧妙利用三成公共空間,為80餘家商戶設置了32個外擺區域,既通過花箱綠植保持空間區隔,又確保4.5米以上的通行寬度。「嘗嘗酒酒」市集和夏夜晚風歌會等特色活動,助力商場7月營業額同比增長18%,客流提升10%,外擺區成為青年人社區夜生活的活力中心。普陀區更創新探索「客流共享+活動共聯」模式,將蘇州河遊船打造為夜經濟的「流動風景線」。7月中旬新增的夜宵航線與寵物、盲盒主題航線廣受歡迎,特別是寵物航班上座率達到100%。遊客欣賞天安千樹等地標建築夜景後,還能在終點站昌化路碼頭附近的M50創意園繼續夜遊,體驗藝術與商業融合的夜間魅力。
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