能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
曼谷8月9日電 (記者 李映民)泰國代總理普坦9日在素林府召集烏汶、四色菊、素林、武裡南4個邊境府的官員,研究泰柬邊境衝突結束後民眾返鄉安置及幫扶問題。泰外交部長瑪裡等出席。 普坦在會上表示,隨著泰柬兩國停火計劃的落實,泰國政府評估前線與後方安全狀況,已允許民眾返回家園,但必須儘快將各項政府幫扶補助款落實到村、到戶。他指示地方政府加快幫扶資金發放,確保不出現延誤與流失,並強調以民眾利益為重開展各項工作。 為減輕民眾負擔,普坦宣布7月至8月免收受衝突影響地區居民與安置中心的水電費用。他還指示當地政府關注公共衛生需求,尤其是對受驚的老年群體提供持續關懷。 在防務方面,普坦表示,將提高村安全保衛隊津貼,6小時以上不足12小時的值勤按每日120泰銖計算,12小時以上則為240泰銖,預算約1.17億泰銖,由中央財政負擔,惠及7個邊境府份約3.27萬人。 普坦強調,保護人民生命財產安全是政府工作的首要任務,也是此次幫扶與安置工作的根本目標。(完)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
72164
18
2026-01-23 09:07
46753
89
2026-01-23 09:07
65184
86
2026-01-23 09:07
98542
65
2026-01-23 09:07
68429
98
2026-01-23 09:07
75296
82
2026-01-23 09:07
31495
54
2026-01-23 09:07
64318
21
2026-01-23 09:07
67123
92
2026-01-23 09:07
64375
46
2026-01-23 09:07
84127
15
2026-01-23 09:07
12876
68
2026-01-23 09:07
91368
54
2026-01-23 09:07
81249
48
2026-01-23 09:07
97584
95
2026-01-23 09:07
82941
94
2026-01-23 09:07
17643
34
2026-01-23 09:07
83147
15
2026-01-23 09:07
43872
98
2026-01-23 09:07
78315
63
2026-01-23 09:07
24153
38
2026-01-23 09:07
17425
85
2026-01-23 09:07
25874
79
2026-01-23 09:07
91543
53
2026-01-23 09:07
53697
62
2026-01-23 09:07
39875
26
2026-01-23 09:07
14327
85
2026-01-23 09:07
15249
42
2026-01-23 09:07
35279
97
2026-01-23 09:07
32651
76
2026-01-23 09:07
86437
12
2026-01-23 09:07
82753
36
2026-01-23 09:07
34786
59
2026-01-23 09:07
51683
14
2026-01-23 09:07
31694
27
2026-01-23 09:07
85137
96
2026-01-23 09:07
45213
34
2026-01-23 09:07
23768
49
2026-01-23 09:07
78231
94
2026-01-23 09:07
51294
35
2026-01-23 09:07
21659
67
2026-01-23 09:07
97561
15
2026-01-23 09:07
26495
91
2026-01-23 09:07
54937
76
2026-01-23 09:07
87413
26
2026-01-23 09:07
24135
51
2026-01-23 09:07
51792
96
2026-01-23 09:07
35168
56
2026-01-23 09:07
91274
35
2026-01-23 09:07
27519
89
2026-01-23 09:07
65738
68
2026-01-23 09:07
28157
74
2026-01-23 09:07
35628
53
2026-01-23 09:07
| 金莲直播 | 青草直播 |
| 月神直播 | |
| 仙凡直播 | 心动直播 |
| 打开b站看直播 | |
| 糖果直播 | 比心直播 |
| 桔子直播 | |
| 么么直播 | 魅影直播 |
| 免费播放片色情a片 | |
| 婬色直播 | 青稞直播 |
| 五楼直播 | |
| 凤凰网直播 | 成人免费直播 |
| 黄播 | |
| 青草直播 | 飞速直播 |
| 魅影9.1直播 | |
| 现场直播 | 夜月视频直播 |
| 成人性做爰直播 | |
| b站刺激战场直播 | 魅影视频 |
| 免费播放片色情a片 | |
| 月夜直播app夜月 | 阴桃直播 |
| 少妇免费直播 | |