能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
嘉興8月5日電(胡豐盛 楊思聰 凌燕)8月5日,在完成對金針菇採收、切根、稱重、分級裝袋,同時經過嘉興海關現場查檢合格後,一批3360千克的金針菇踏上出口美洲市場徵程。據悉,這是浙江嘉興地區首次出口金針菇,標誌著該地農產品出口種類進一步擴大。 「金針菇水分含量高、保質期短,保存條件苛刻,對通關時限要求比較高,海關多次主動上門了解我們在通關方面的疑惑,幫助我們在降低經營成本的同時提高通關效率。」金針菇出口企業、浙江某生物科技有限公司總經理李世文說,「我們做大做強出口的信心很足,金針菇預計年出口量可達500噸。」 2025年8月,嘉興海關檢驗菌菇質量。廖基任 供圖 2025年8月,嘉興海關現場查驗金針菇。廖基任 供圖 該生物科技企業是一家集食用菌研發、生產、銷售為一體的工廠,其中金針菇是該企業的拳頭產品,年產量達2.5萬噸。金針菇是菌菇家族的「白富美」,以其色白、菌蓋滑嫩、柄脆,富含人體所需要的多種蛋白質和胺基酸,營養豐富、味美適口而深受市場歡迎。 「我們的金針菇通過環境精準控制,實現全年高效生產,同時配備自動化的生產線、無公害的管理、標準化的流程作業、智能化的監控,保障了產品的品質和安全。」李世文一邊展示生長中的金針菇一邊詳細介紹。 嘉興海關結合金針菇工廠化種植區別於傳統土地種植的實際情況,從出口種植場備案起,全流程指導企業準備申報材料,協助建立質量安全管理體系,細化管理規範;緊盯國外檢驗檢疫新規,精準開展風險研判,同時疊加優先查驗、預約通關、「雲籤發」檢驗檢疫證書等便利舉措,為金針菇出口通關按下「加速鍵」,助力當地農產品開拓海外市場。(完)
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