兩人被抓 看到這種盒子立即報警
2026-01-10 16:35 9,394次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
宜昌8月11日電 (記者 郭曉瑩)湖北省氣象臺11日繼續發布暴雨橙色省級預警，湖北省地質災害氣象風險預警顯示，三峽庫區(巴東中部和北部、興山中部和南部、秭歸、夷陵區中部和東部)發生地質災害風險高。為確保安全，三峽庫區多個景區臨時閉園。 9日至10日，秭歸大部分鄉鎮出現120毫米降雨，局部200毫米以上。當地11日升級暴雨預警信號為橙色，預計大部分鄉鎮仍有50毫米至70毫米降雨，並伴有短時強降水。 受天氣影響，河道漲水，為確保遊客安全，秭歸九畹溪漂流景區10日、11日、12日臨時閉園。此外，秭歸鏈子崖風景區、堂鼓關風景區、香龍峽谷景區、歸州夏明翰紅色文化旅遊景區11日繼續臨時閉園。 宜昌市夷陵區氣象臺11日發布暴雨黃色預警信號，預計當日夷陵大部分鄉鎮將出現大到暴雨，並伴有短時強降水，累計雨量50毫米以上。夷陵情人泉、南津關大峽谷、三峽奇潭等景區10日起臨時閉園，三峽大瀑布飛拉達項目11日臨時閉園。 記者11日從興山縣朝天吼景區獲悉，受降雨影響，該景區漂流項目暫定接待，開放時間根據天氣情況另行通知。同時，地處長江三峽南岸的恩施州巴東縣巴人河景區10日至12日臨時閉園。 預計11日至12日，鄂西南、江漢平原、鄂東北東部陰天有大雨到暴雨，局地大暴雨。秭歸、夷陵、興山等地已啟動防汛四級應急響應。(完)
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