情緒價值造出新風口，AI也入局了
2026-01-11 07:44 1,289次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
成都8月11日電 (賀劭清 王利文)距72歲生日不到半月的英國木匠理察·約翰·基特利，在成都世運會收穫一份特別的生日禮物——男子室外拔河640公斤級比賽金牌。 8月9日，理察(右三)在成都世運會拔河項目現場。 記者 劉忠俊 攝 理察投身拔河運動已逾半個世紀。隨著年歲增長，曾經是拔河隊主力的他，如今在隊中負責後勤與訓練。身份轉換絲毫未減理察對拔河的熱愛。他至今仍保持每周兩次隨隊訓練的頻率，並跨越萬裡來到成都世運會的賽場。 夜晚的世運村，這位老木匠成為主角。洶湧的歡呼聲一浪高過一浪，運動員把滿頭銀髮的理察高高舉起，志願者揮舞著手機中的燈光，理察笑著用手中啤酒致意。 木匠建築工人參與拔河，牙醫執裁龍舟競渡，首金得主為機器人工程師……作為非奧項目最高水平的國際綜合性運動會，正舉行的成都世運會成為展示體育多元魅力的窗口。不同職業選手閃耀賽場，勾勒出更廣闊的人類體育運動圖景。 同樣參與拔河項目的「00後」德國運動員雅各布·施萊格爾是一名汽車修理工。在他看來，雖然自己的工作是體力活，但大家在賽場取得的成績與工作本身無關。是日復一日的訓練和努力工作，定義了「大家成為世運會的運動員」。 中國此番派出史上最大規模的代表團參加成都世運會，321名運動員中，教師、學生、企事業單位工作人員和自由職業者約佔三分之二。 37歲的張偉曾是中國國家滑水隊的一員。因傷病退役後，他成為一名綜合行政執法隊員。「這次沒有給自己任何壓力，就是享受滑水帶給我的激情、快樂，我覺得能來就已經『贏了』。」 平衡本職與熱愛，是大部分非專業選手所面臨的難題。本屆世運會首金得主、定向徒步項目冠軍裡卡多·蘭坎來自瑞士，是一名機器人軟體工程師。裡卡多·蘭坎說，他有一份靈活的工作，公司允許他在家辦公。他每天訓練兩次，工作半天。參加定向運動可以為他的生活「打開新維度」。 8月8日，在成都世運會定向男子中距離決賽中，瑞士選手裡卡多·蘭坎奪冠，獲得本屆世運會首枚金牌。 記者 安源 攝 已經收官的成都世運會龍舟項目，印尼龍舟隊以3金2銀的成績成為最大贏家，還收穫世運會史上第一枚龍舟金牌。印尼龍舟隊教練蘇利亞迪·穆罕默德透露，印尼龍舟隊全由學生、警察等業餘龍舟愛好者組成。因為熱愛，大家日常訓練十分努力。 世運會龍舟項目裁判長、美籍華人陳信豪，退休前則是一名牙醫。「在船上，沒人關心你是矽谷精英還是社區工作者，大家只在意你是否跟得上節奏。」陳信豪說，世運會是一艘更大的龍舟，這艘大龍舟上蘊含的同舟共濟與多元包容精神，正是體育魅力所在，因為「體育屬於所有人」。(完)
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