10類產品將推行「一碼溯源」 覆蓋拼多多、京東等10家電商平臺
2025-12-29 19:11 9,187次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
深圳8月9日電 (索有為 黃海旋 薛麗珠)「港青東縱行·鵬城憶崢嶸」實習團愛國教育周活動9日在深圳大鵬新區啟動，20餘名香港青年走進東江縱隊抗戰故地，通過遺址探訪、沉浸式研學，溯源深港同根、共御外侮的歷史記憶。 香港青年探訪大鵬所城。鍾子昊 攝 在全國重點文保單位大鵬所城，大鵬新區博物館副館長黃文德向青年們講述這座明清海防要塞的600年滄桑：1839年，賴恩爵將軍在此指揮九龍海戰，打響鴉片戰爭第一槍。 香港青年黃思語觸摸城牆斑駁痕跡感嘆：「課本裡的『抗英名將』變鮮活，我感受到深港血脈相連的基因。」 香港青年探訪東江縱隊司令部舊址。鍾子昊 攝 在土洋村東江縱隊司令部舊址，深圳市東縱研究會副會長吳凱麟以實物展陳還原1943年東縱成立場景，詳述營救鄒韜奮、何香凝、茅盾等800餘名愛國民主人士和進步文化人士的壯舉。 香港青年探訪東江縱隊司令部舊址。鍾子昊 攝 香港青年曾德琛站在司令部舊址前感慨：「從展陳中觸摸到營救行動的偉大，更體會到深港血脈相連的同胞情誼。」 據了解，大鵬新區近年持續深化與香港的聯結：以新安縣建縣450周年為契機推出「同宗同源雙城地名故事」；「五色研學」年均接待超千名港澳學生；今年6月聯合香港貿發局舉辦港澳企業家對接會；香港大鵬鄉親社團連年組織青年返鄉開展「僑澤葵園」植樹等活動，凝聚桑梓共識。(完)
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