職業教育東中西部協作對接會在甘肅張掖舉辦
2025-10-24 23:20 7,264次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
文/段修健 近期，大連、徐州和溫州三個候選「GDP萬億之城」公布上半年經濟成績單。 2025年上半年地區生產總值，三個城市由高到低為：溫州4831.9億元、大連4647.0億元、徐州4509.3億元。增速最快的是徐州，達到6.2%。 三地政府也分別召開會議，研究部署下半年經濟工作。萬億城市角逐，已進入衝刺階段。 徐州：全力以赴跑好「下半場」 如果成功突破，徐州將成為繼蘇州、南京、無錫、南通、常州之後，江蘇第六座萬億之城。 萬億城市意味著什麼？ 「徐州發布」解讀，萬億體量是衡量一座城市實力的重要指徵。 對於徐州來說，GDP過萬億不僅標誌著這座城市的經濟總量跨上大臺階，更意味著城市能級提升進入快車道。 過去，蘇北地區經濟相對較弱。徐州是近年「逆襲」成功案例之一。 2001年，江蘇省委省政府出臺《關於進一步加快蘇北地區發展的意見》，成立蘇北發展協調小組。無錫與徐州建立市一級掛鈎合作關係。 至2017年，徐州GDP總量突破6000億元。這一年，國務院在《關於徐州市城市總體規劃的批覆》中明確，徐州是淮海經濟區中心城市。 2019年、2021年、2024年，徐州GDP分別邁過7000億元、8000億元和9000億元大關。 在2022年，江蘇優化南北結對幫扶合作關係，無錫轉為與連雲港結對，徐州的角色發生轉變。根據此前一年國家發改委印發的《滬蘇浙城市結對合作幫扶皖北城市實施方案》，徐州作為幫扶城市與安徽省淮北市結對。 2023年8月，《(江蘇)省政府關於徐州市國土空間總體規劃(2021-2035年)的批覆》進一步明確，徐州要著力建設江蘇省域副中心城市。 今年3月下旬，徐州全市2024年度高質量發展總結暨2025年工作推進會議召開。徐州市委書記宋樂偉指出，把「紮實朝著萬億城市邁進」作為今年工作的鮮明主題。 2025年上半年，徐州第一產業、第二產業、第三產業分別增長4.1%、4.7%和7.6%。 其中，社會消費品零售總額同比增長7.0%。 徐州市統計局進行解讀時表示，江蘇省城市足球聯賽開賽以來，消費市場發展又添「新引擎」，「賽事經濟」疊加「以舊換新」「假日消費」聚焦流量轉化、存量激活和場景爆發。 與溫州和大連相比，2025年上半年徐州第二產業的增速略低。 日前召開的徐州市委常委會會議暨市委財經委員會強調，要全力以赴跑好「下半場」，實幹苦幹決勝「十四五」，紮實朝著萬億城市邁進。 會議指出，要切實提高工業、基礎設施投資效益；深入實施貿易促進計劃，全力穩住外資外貿基本盤。緊盯科技和產業變革方向，加快轉化一批高質量科技成果；圍繞服務全國統一大市場建設，著力推動「343」創新產業集群差異化、特色化發展，加快構建未來產業體系。 大連：咬定目標不放鬆 截至目前，東北地區暫未有城市GDP突破萬億元。 2021年印發的《大連市國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標綱要》提出：到2025年，全省排頭兵的作用進一步凸顯，力爭經濟總量邁入萬億城市行列。 2022年，大連GDP超過8000億元；2024年達到9516.9億元。 今年1月，《2025年大連市政府工作報告》提出，高質量衝刺萬億GDP城市。 《報告》同時也指出了發展面臨的矛盾和問題：有效需求不足，投資乏力、消費放緩、出口承壓，部分中小企業經營困難。產業轉型任重道遠，結構性矛盾突出，動能轉換不快，新質生產力培育不足。 7月底公布的數據顯示，2025年上半年，大連的第一產業、第二產業、第三產業分別增長4.5%、9.4%、4.0%。 大連市發展和改革委員會副主任姜洪波在新聞發布會上介紹，上半年全市經濟穩中有進、量質齊升、好於預期，具體體現在：產業結構加快升級，全市規模以上工業增加值增長12.5%，高於全國6.1個百分點。科技引擎動能增強，創新策源能力持續提升。 經濟循環暢通高效，消費潛力加速釋放，服務消費持續擴容，賽事經濟、首發經濟、平臺經濟加速發展，英博(中超大連英博隊)主場場均觀眾超5.6萬人、排名亞洲第一。營商環境持續優化，民生保障更具品質。 姜洪波表示，下半年將全力以赴拼項目、擴投資，加快存量項目的投資進度，拓展增量投資的儲備深度，確保投資穩定增長。抓產業、聚動能，推進石化產業向下遊延伸發展，提升裝備製造業智能化、高端化、綠色化水平。 全力以赴挖潛力、促消費，繼續實施提振消費專項行動，積極促進增收減負，提升消費能力。全力以赴穩企業、強主體，抓開放、促改革，惠民生、護穩定。 溫州：期待海內外溫州人攜手 溫州的任務較為特殊，它正在衝刺「雙萬」城市。 依照《2024年溫州市政府工作報告》的闡述，「雙萬」是指萬億級生產總值、千萬級常住人口。 去年，合肥常住人口突破千萬大關，成為全國第16座「雙萬城市」。 上海社會科學院研究員、南通大學長三角現代化研究院院長何建華分析，「雙萬城市」意味著一座城市的經濟社會發展達到一個全新量級，是其綜合競爭力的有力彰顯。 GDP進入「萬億俱樂部」，標誌著城市能級大為增強、財富創造的核心競爭力有較大提升，而千萬人口則意味著城市具備強大的吸引力與集聚效應。 今年2月，溫州「新春第一會」上，浙江省副省長、溫州市委書記張振豐強調，要舉全市之力邁上「雙萬」城市新臺階，提速打造「全省第三極」。 值得注意的是，張振豐說，期待海內外溫州人拿出捨我其誰的底氣、銳氣、豪氣，同心同德謀發展促共富、提速打造「全省第三極」，攜手邁過新關口、打開新天地。 從經濟總量來看，2025年上半年溫州第一、二、三產業分別增長3.1%、6.0%和6.1%。 「工業『壓艙石』作用凸顯，新質生產力聚能增勢」，溫州市統計局表示，上半年，該市規上工業增加值同比增長10.0%，增速保持全省前列。 在「以舊換新」政策、「618」電商大促等綜合撬動下，全市社會消費品零售總額同比增長5.8%。 7月18日的溫州市政府常務會議強調，要堅定不移強工業，統籌抓好增量擴張、存量挖潛、創新賦能、土地供應。更好發揮工業經濟壓艙石作用。全力以赴穩外貿，多措並舉促消費，千方百計擴投資。 從常住人口數量來看，2024年末，溫州全市常住人口為985.2萬人。 一般認為，城市人口增長主要來源於自然增長和機械增長(人口淨流入)。 《溫州市人口主要數據公報》表明，2023年和2024年，溫州的人口自然增長率均為負數，但年末常住人口分別增長了8.2萬人和9.1萬人。 今年的溫州市政府工作報告提出，升級「甌越英才計劃」「510+行動計劃」，打造「問企識才」高校版、科研版，推進國際人才社區建設，新增各類人才20萬人以上，實現「百萬人才聚溫州」。 何建華認為，瞄準一步之遙的「雙萬」目標，溫州應當以「強城行動」為引擎，著力培育發展新質生產力，以科技創新引領創業創新，大踏步走新型工業化道路，發展壯大戰略性新興產業，培育未來產業，不斷增強城市財富創造的能級。 同時，在「現代化人民城市」建設中，應不斷優化增強內涵式發展，使城市更宜居宜業，增強對新市民的吸引力和包容性。
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