能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
鄭州8月11日電 (闞力 張楠)「旱情解除了,這葉子都支稜起來了,花絲也吐得好。」11日,河南省駐馬店遂平縣種糧大戶姚新領如是說。此前駐馬店等地是該省重旱地區。 河南省氣象局10日消息稱,在經歷持續近一周的強降水過程後,該省黃河以南大部地區前期嚴重的旱情已基本解除。 據河南省氣象臺監測,本輪降水整體強度大範圍廣,全省平均降水量達57.7毫米,黃河以南和濮陽、新鄉、濟源等地普遍出現大雨、暴雨,累計降水量大於50毫米的區域覆蓋面積近11萬平方公裡。 8月10日9時土壤水分監測數據顯示,河南缺墒(乾旱)測站比例已降至15%,與降水前相比,乾旱測站比例大幅下降35個百分點。 「這場持續降水,對秋糧作物來說,是一場期盼已久的『透墒雨』,作用非常關鍵。」河南省玉米產業技術體系首席專家李玉玲受訪表示,連續多日大範圍降水顯著改善了土壤墒情,特別是有效保障了玉米花粉和花絲活力,極大地促進了開花授粉和籽粒形成的順利進行,對秋糧最終的產量形成極為有利。 她還提醒稱,對於降水特別集中或低洼的田塊,需注意及時排澇散墒,防止短時積水造成漬害,同時要加強對南方銹病、褐斑病等玉米主要病蟲害的監測防控,抓住墒情改善的有利時機,科學追施穗粒肥,促進作物後期健壯生長,將降水效益最大化。 河南省氣象臺預計,未來一周該省多降水天氣。11日至12日南部有陣雨、雷陣雨,13日至15日有一次較明顯降水過程。16日至17日以陣雨、雷陣雨天氣為主。(完)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
68415
19
2026-03-17 10:51
57234
25
2026-03-17 10:51
51894
75
2026-03-17 10:51
39182
87
2026-03-17 10:51
54183
65
2026-03-17 10:51
46197
29
2026-03-17 10:51
35971
16
2026-03-17 10:51
32871
98
2026-03-17 10:51
14635
43
2026-03-17 10:51
25978
87
2026-03-17 10:51
36971
68
2026-03-17 10:51
58347
51
2026-03-17 10:51
86391
87
2026-03-17 10:51
28563
98
2026-03-17 10:51
76524
83
2026-03-17 10:51
42837
87
2026-03-17 10:51
56981
68
2026-03-17 10:51
31624
87
2026-03-17 10:51
16542
21
2026-03-17 10:51
63752
27
2026-03-17 10:51
14589
86
2026-03-17 10:51
14529
59
2026-03-17 10:51
23694
82
2026-03-17 10:51
74285
14
2026-03-17 10:51
46218
42
2026-03-17 10:51
18564
72
2026-03-17 10:51
81493
32
2026-03-17 10:51
37962
48
2026-03-17 10:51
47856
71
2026-03-17 10:51
65321
28
2026-03-17 10:51
57649
37
2026-03-17 10:51
24136
24
2026-03-17 10:51
71468
49
2026-03-17 10:51
31562
48
2026-03-17 10:51
34927
65
2026-03-17 10:51
59143
71
2026-03-17 10:51
74852
53
2026-03-17 10:51
76341
29
2026-03-17 10:51
39617
74
2026-03-17 10:51
78423
62
2026-03-17 10:51
43698
74
2026-03-17 10:51
49538
26
2026-03-17 10:51
87462
21
2026-03-17 10:51
39612
79
2026-03-17 10:51
46723
14
2026-03-17 10:51
63725
49
2026-03-17 10:51
29718
51
2026-03-17 10:51
83512
52
2026-03-17 10:51
26943
81
2026-03-17 10:51
51932
24
2026-03-17 10:51
83615
49
2026-03-17 10:51
62758
27
2026-03-17 10:51
78925
68
2026-03-17 10:51
| 嗨球直播 | 浪花直播 |
| 香蕉app免费下载 | |
| 飞速直播 | 蝶恋直播 |
| 伊人app | |
| 秀色直播app下载 | 青草直播 |
| 趣播 | |
| 青稞直播 | 零七直播 |
| 山猫直播 | |
| 金莲直播 | 成人抖阴 |
| 成人免费直播 | |
| 嫦娥直播 | 桔子直播 |
| 成人免费直播 | |
| 魅影直播视频 | 优直播 |
| 曼城直播 | |
| 黄瓜直播 | 桔子直播 |
| 春雨app直播免费看 | |
| 榴莲视频 | 西甲直播 |
| 直播黄台app凤蝶 | |
| 美女直播 | 柠檬直播 |
| 橘子直播 | |