能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
上海8月5日電 (謝夢圓 張曉宇 鄭臻)5日,2025年東海「護航開漁行動」正式啟動。此次行動旨在防範化解8月至9月期間漁船集中出海等季節性重大風險,維護人民群眾生命財產安全,保障海洋經濟高質量發展。 本次行動自8月5日開始至9月16日結束。其間,上海海事局聯合浙江、江蘇、福建、連雲港等地海事部門將分類分批開展「護航開漁行動」,聚焦進出港航路、船舶定線制、沿海公共航路和風電作業區等重點水域,綜合實施海空立體巡航、交通管制、商漁船舶點驗、播發預警等措施,全力防範商漁船碰撞,整治各類違法違規行為,普及商漁船防碰撞知識,保障我國沿海水上交通安全形勢持續穩定。 8月5日,「海巡 01 」輪在東海海區進行護航開漁。上海海事局供圖 近年來,中國海洋生產總值穩步提升,港口規模穩居世界第一,海上船舶交通流量逐年增加,8月5日後,全國沿海超10萬艘漁業船舶將分4批集中出海捕撈作業,沿海通航密度驟增,商漁船碰撞風險增加,此次「護航開漁行動」將有效防範化解商漁船碰撞風險,維護海上通航安全形勢持續穩定。 據悉,「護航開漁行動」啟動當天正值東海桁杆拖蝦、籠壺類、刺網和燈光圍(敷)網等專項特許捕撈漁船結束休漁,江浙滬各地集中出港漁船萬餘艘,東海沿海各地海事部門58艘海巡船艇、1架海事固定翼飛機、21架無人機和430餘名海事執法人員等執法力量,在漁船集中出港水域開展海空聯合編隊護航,通過交通管制、商漁船舶點驗、安全預警提醒等措施,全力護航東海開漁「第一網」。(完)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
58274
38
2025-12-19 02:57
25416
58
2025-12-19 02:57
53876
94
2025-12-19 02:57
93241
46
2025-12-19 02:57
36947
18
2025-12-19 02:57
86712
14
2025-12-19 02:57
85976
84
2025-12-19 02:57
67593
48
2025-12-19 02:57
18243
48
2025-12-19 02:57
53291
47
2025-12-19 02:57
46329
84
2025-12-19 02:57
26543
37
2025-12-19 02:57
41625
42
2025-12-19 02:57
15672
49
2025-12-19 02:57
32174
72
2025-12-19 02:57
86359
21
2025-12-19 02:57
58321
94
2025-12-19 02:57
54387
18
2025-12-19 02:57
83192
61
2025-12-19 02:57
14562
43
2025-12-19 02:57
52964
71
2025-12-19 02:57
68913
37
2025-12-19 02:57
15376
82
2025-12-19 02:57
57431
49
2025-12-19 02:57
42983
26
2025-12-19 02:57
36895
65
2025-12-19 02:57
46253
34
2025-12-19 02:57
46275
63
2025-12-19 02:57
38596
15
2025-12-19 02:57
42319
61
2025-12-19 02:57
17645
59
2025-12-19 02:57
74625
17
2025-12-19 02:57
84632
74
2025-12-19 02:57
65783
16
2025-12-19 02:57
49328
58
2025-12-19 02:57
21867
28
2025-12-19 02:57
65179
48
2025-12-19 02:57
26594
98
2025-12-19 02:57
45279
26
2025-12-19 02:57
98326
26
2025-12-19 02:57
67239
93
2025-12-19 02:57
85692
43
2025-12-19 02:57
94632
38
2025-12-19 02:57
34915
59
2025-12-19 02:57
97125
41
2025-12-19 02:57
32475
61
2025-12-19 02:57
79816
35
2025-12-19 02:57
46721
63
2025-12-19 02:57
53867
78
2025-12-19 02:57
15834
98
2025-12-19 02:57
79462
68
2025-12-19 02:57
| 花儿直播 | 夜月直播www成人 |
| 魅影直播间 | |
| 零七直播 | 春雨app直播免费看 |
| 妖姬直播 | |
| 莲花直播 | love直播 |
| 花瓣直播 | |
| 柠檬直播 | 凤凰网直播 |
| 抓饭直播 | |
| 九球直播 | 蜜桃视频 |
| 西甲直播 | |
| 就要直播 | 伊人下载 |
| 成人性做爰直播 | |
| 免费真人视频网站直播下载 | 五楼直播 |
| 夜月视频直播 | |
| 看b站a8直播 | 魅影直播视频 |
| 现场直播 | |
| 秀色直播 | 免费真人视频网站直播下载 |
| 巧克力直播 | |
| 橙色直播 | 小白兔直播 |
| 魅影直播游客免登录 | |