廣西大化瑤鄉：新人緣定七夕倡婚俗新風
2025-12-01 16:12 5,348次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
銀川8月13日電 題：寧夏隆德：六盤山下千年古縣變身「康養桃源」 記者 李佩珊 雖已入秋，暑熱未減。三伏天下，中國多地持續高溫，酷熱難耐。六盤山下的寧夏固原市隆德縣卻是另一番清涼景象。這裡夏日平均氣溫18℃，微風裡裹挾著山林的清新，吸引了眾多遊客前來避暑、康養，當地的康養產業也因此迎來旺季。 隆德縣人頭攢動的康養夜市。 石亞忠 攝 華燈初上之時，隆德縣城被徐徐藥香籠罩。與其他地方主打美食、非遺展示的夜市不同，隆德縣今年8月在中醫藥康養特色街區打造起康養夜市，成為市民和遊客夜間休閒康養的熱門之選，每天的客流量超過6000人次。 資料圖為端午假期期間，遊客在康養夜市體驗拔罐。齊軒 攝 步入夜市，這裡沒有喧囂的美食叫賣，取而代之的是針灸、拔罐、問診把脈等中醫康養服務。中醫診室裡，醫師正為遊客細心把脈，在望聞問切間耐心解答體質調理、慢病養護的疑問，讓傳統診療悄然走進尋常生活；養生茶攤前，陳皮、枸杞、菊花、決明子等搭配的各色茶飲散發著草木清香，遊客駐足品飲，於唇齒回甘中淺悟養生智慧；中藥材展銷區裡，中藥貼膏、黃芪片、艾草枕等產品整齊陳列，從活血化瘀到祛溼散寒，豐富品類滿足著不同康養需求。 六盤山藥用植物科普教育基地藥材大棚。 齊軒 攝 「體驗了艾灸，買了很多中藥茶飲，這樣的夜市很獨特。」首次從北京自駕而來的遊客王暢感慨道，「本想去六盤山旅遊，卻發現這裡種植中藥材，還研發了很多衍生產品，體驗感很不錯。這裡還有成熟的露營基地，對於和我一樣的自駕遊客很友好。」 隆德縣地處六盤山西麓，獨特的地理位置和生態環境，造就了其涼爽宜人的氣候條件。盛夏時節，當別處驕陽似火時，隆德卻涼爽舒適，成為六盤山下的「天然氧吧」。隆德縣先後入選全國休閒農業和鄉村旅遊示範縣、中國避暑休閒百佳縣、中國最美縣域、全國百佳富氧等榜單。 除了涼爽的氣候和清新的空氣，隆德縣豐富的中藥材資源也為其康養產業發展提供了有力支撐。山野間生長的618種藥用植物，承載著黃芪的醇厚、柴胡的清勁、秦艽的溫潤，成為公認的「道地中藥材基地」和「高原綠島天然藥庫」。目前，隆德縣中藥材種植總面積達30萬畝，年加工銷售中藥材切片及養生產品8890噸。「藥材+生態+文旅+康養」四位一體模式，將傳統種植升級為13億元人民幣產值的綜合產業。食療切片、草本茶飲、足浴藥包、藥膳滋補品等產業也深受消費者青睞，從田間到舌尖，四季養生已融入大眾生活。 除了康養夜市讓中醫藥文化融入日常，隆德縣還將藥食同源、中藥燻蒸、藥浴理療等中醫康養服務引入縣內大型酒店。無論身在何處，遊客都可以一邊品嘗著清香的中藥茶飲，一邊享受著專業的中醫理療。 在旅居養老方面，隆德縣老年養護院等地推出醫養相結合的特色旅居服務，為老人提供舒適的居住環境及專業的醫療護理和健康養生指導。目前，全縣老年友善醫療機構創建覆蓋率85%以上。 來自山西太原的退休教師雒小燕已連續兩年來到隆德縣避暑康養，她表示：「這裡空氣清新、民風淳樸，城市建設也很好，體育設施、小廣場隨處可見，能讓人修身養性、陶冶情操。」此外，隆德縣還打造了錦瑟客棧、楊家店村等20餘家各具特色的精品民宿，為遊客提供多樣化的住宿選擇，讓遊客在農耕體驗中放鬆身心。 在隆德縣的森林康養基地和房車營地內，森林康養與農業觀光、休閒娛樂相結合，每逢節假日，來自全國各地的房車遊客匯聚於此，欣賞隆德的美麗風光，體驗別樣的旅居生活。而中醫藥養生大賽、康養騎行、藥膳研學等活動也吸引了全國騎行愛好者和遊客參加。大家在騎行和研學中欣賞自然風光和田園美景，感受隆德的文化底蘊。 目前，隆德縣策劃布局六盤山文旅康養區項目即將建成，隆德縣還推出多條康養特色遊路線，發展「候鳥式」旅居養老體驗項目，解決每年赴六盤山紅軍長徵旅遊區的150萬客群「留不下、無消費」的問題。這個暑假，逾20萬名遊客在隆德感受不一樣的康養之旅。這座曾經「藏在深閨」的千年古縣，正以「康養福地」為標籤，逐步成長為西部地區獨具特色的「康養桃源」。 隆德縣縣長劉永龍表示，為了讓更多遊客走進隆德、來到康養夜市，體驗這份獨特的人間煙火，隆德縣將繼續推動「中醫藥+康養+旅遊」等產業融合發展模式，打造完善的「醫、康、養、產、研」鏈條，加強旅遊基礎設施建設，提升旅遊服務質量，為遊客提供更加優質的旅遊體驗，也讓千年古縣在綠色轉型中煥發新生。(完)
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