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2026-02-02 05:28 1,293次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
銀川8月10日電 (記者 楊迪)北京時間8月10日，2026亞足聯U20女足亞洲杯(以下簡稱「U20女足亞洲杯」)預選賽E組迎來最後一個比賽日。中國U-20國家女子足球隊(以下簡稱「中國隊」)8:0大勝黎巴嫩隊，以三戰全勝、零失分的「完美戰績」挺進U20女足亞洲杯決賽階段。 8月10日，中國隊8:0大勝黎巴嫩隊，三戰全勝挺進2026亞足聯U20女足亞洲杯決賽階段。圖為比賽現場。記者 楊迪 攝 在8月6日、8日的比賽中，中國隊分別以6:0、7:0的比分大勝敘利亞隊、柬埔寨隊。此番面對同樣兩連勝的黎巴嫩隊，比賽結果將直接決定E組頭名歸屬。 19時許，中國隊與黎巴嫩隊在銀川市體育中心賀蘭山體育場正式展開較量。比賽開場，中國隊牢牢掌握主動，第8分鐘，鄭璐為中國隊攻入首粒進球。隨後，中國隊繼續保持如虹攻勢，劉玲、張怡倩、肖亞飛相繼進球，盧家玉「梅開二度」，比分來到6:0。 8月10日，中國隊8:0大勝黎巴嫩隊，三戰全勝挺進2026亞足聯U20女足亞洲杯決賽階段。圖為比賽現場。記者 楊迪 攝 易邊再戰，中國隊持續進攻。盧家玉、王愛芳相繼攻入一球。最終，中國隊以8:0大勝黎巴嫩隊。上演「帽子戲法」的盧家玉獲評本場比賽最佳球員。 根據賽事計劃，本屆預選賽共分為8個小組，各小組第一名和3個成績最好的小組第二名，將晉級明年在泰國舉辦的U20女足亞洲杯決賽階段比賽。因此，三戰全勝獲得E組頭名的中國隊將直接晉級決賽階段。 當天下午的另一場比賽中，柬埔寨與敘利亞0:0握手言和，兩隊均無緣決賽階段。(完)
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