國務院安委會決定對西成鐵路尖扎黃河特大橋施工項目「8·22」重大垮塌事故查處掛牌督辦
2025-12-01 02:25 4,975次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
成都8月14日電 (堯欣雨 呂楊)14日下午，成都世運會市場開發與文化活動專場發布會在世運會主媒體中心新聞發布廳舉行。現場，成都世運會執委會宣傳部(開閉幕式部)專職副部長高怡強介紹，成都世運會創造了世運會市場開發收入歷史的新高。 新聞發布會現場。記者 呂楊 攝 據悉，成都世運會市場開發贊助招商工作於2023年12月正式啟動，市場開發團隊圍繞「簡約、安全、精彩」的辦賽要求，招募了特步、四川航空、中國電信、吉利控股、中國人保、亞信安全等26家贊助企業，以及33家捐贈企業。 「國際大型綜合賽事不僅需要通過市場開發籌措辦賽的資金，還需要與贊助的企業緊密合作，實現賽事側與城市側的雙向聯動，才能確保賽事的順利舉辦。」高怡強舉例道，如中國電信實現賽事指揮調度AI智能體，首用全球領先的量子通信技術，外賓首享國外電子錢包國內無感支付等多項「首創」；四川航空為參賽運動員提供額外免費行李額度政策，針對運動員特殊行李託運制定專項保障方案，設立賽事專用櫃檯，聯動機場、海關等機構設置專用通道，確保各國代表團「隨到隨飛」；中國石油開設綠色通道，確保世運會用車「隨叫隨加」，特別為世運會開幕式主火炬量身制定了供氣方案，確保世運之火熊熊燃燒。 在特許經營方面，本屆世運會特許商品以市場為導向，通過採取限定出品、盲盒模式、聯名合作等當下流行的文創商品開發手段進行開發經營，一共招募優質企業48家，累計推出16大類共計500餘款特許商品，開設線下零售店(點)共計218個。「其中，獎牌冰箱貼、吉祥物基礎手辦、世運輕盈雙肩包、運動系列小徽章、『蜀寶遊三國』公仔等多款特許商品，都受到了廣大消費者的歡迎，上架即告罄，正在進行第三批次的補貨中。」高怡強說道。 此外，成都世運會通過吸納國內頂尖和地方特色文創企業廣泛參與世運會文創產品的開發銷售，結合世運會會徽、運動項目等內容，發行了2款世運主題彩票，並首創大型賽事聯名合作，與「Team China中國國家隊」「四川大學」「武侯祠」「物華彌新」等IP推出了聯名款商品，精心設計激活賽事文創勢能，進一步提升了賽事影響力。(完)
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