上海書展24小時倒計時，準備好了嗎？
2025-12-09 13:40 4,318次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
武漢8月10日電 (馬芙蓉 趙霜)「我的爸爸祖籍武漢，常聽他講黃鶴樓、越王勾踐劍等文化遺產背後的故事，這次參訪讓我感受到一種實實在在的連接，也更真切地貼近這片土地。」來自德國的華裔程飛越10日說道。 當天，由湖北省僑辦主辦的2025年華裔新生代荊楚文化參訪活動閉幕。8天來，來自德國、加拿大、韓國、日本、泰國、英國、馬來西亞、巴西等15個國家、年齡在18歲至35歲的近50名華裔新生代，走進武漢、十堰、神農架等地，感受湖北歷史文化及科技發展成就。 8月4日，華裔新生代在武漢與中國學生、留學生開展交流活動。 馬芙蓉 攝 程飛越說，這次回去後，她將通過拍攝的黃鶴樓、越王勾踐劍、武當山、丹江口水庫、神農架、無人駕駛車輛等照片，向同學們詳細地介紹中國。 馬來西亞華裔黃亦嘉告訴記者，她的媽媽祖籍在湖北天門，常跟她講家鄉的山水人文，這次參訪是她了解媽媽故鄉的好機會。黃亦嘉曾在馬來西亞華校學過太極拳，此次參觀武當山，當她置身金頂，俯瞰峰巒疊嶂、雲海繚繞，更加深刻體會到習練太極拳時那種以柔克剛、與天地相融的意境。 8月8日，華裔新生代在湖北武當山習練太極拳。 趙霜 攝 「我把在武漢乘坐無人駕駛巴士的視頻傳到社交平臺，家人、朋友都很羨慕，也想體驗。」來自印度尼西亞的華裔李文龍，對湖北科創成就印象深刻。他介紹，無人駕駛巴士行駛平穩，會自動識別紅綠燈、避讓車輛，當與無人駕駛汽車會車時，恍若置身未來世界。 首來湖北的泰國華裔黃麗明表示，這次旅程不僅讓她對湖北的文化與活力有了更真切的感知，也結識不少朋友。回到泰國後，她將把所見所聞分享給朋友、同學，讓更多人認識湖北、了解中國。(完)
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