能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
香港8月4日電 香港特區行政長官李家超4日與烏茲別克斯坦副總理霍扎耶夫會面,就共同關注的議題交流意見。 8月4日,香港特區行政長官李家超(右)與烏茲別克斯坦副總理霍扎耶夫(左)會面。 (香港特區政府新聞處供圖) 李家超歡迎霍扎耶夫率團訪問香港。李家超說,近年香港和烏茲別克斯坦的經貿關係穩健增長,兩地可共同開拓更多合作空間。香港在「一國兩制」下擁有內聯外通的優勢,積極發揮作為「一帶一路」功能平臺的角色。烏茲別克斯坦有很多基建發展,香港企業和人才在這方面富有經驗,可提供建造技術和融資渠道。他歡迎烏茲別克斯坦企業利用香港營商環境高度國際化、市場化和匯聚專業服務人才等優勢,拓展海外和中國內地市場,互利共贏。 李家超說,香港正全力發展成為國際專上教育樞紐,設有「一帶一路獎學金」,鼓勵來自共建「一帶一路」國家或地區的學生來港就學,招攬人才。他歡迎更多烏茲別克斯坦青年來港升學和發展事業,增進兩地青年和文化交流。(完)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
49317
65
2026-01-25 00:53
81947
64
2026-01-25 00:53
39624
38
2026-01-25 00:53
54361
18
2026-01-25 00:53
89427
98
2026-01-25 00:53
48327
46
2026-01-25 00:53
82617
46
2026-01-25 00:53
27635
75
2026-01-25 00:53
36714
67
2026-01-25 00:53
65231
37
2026-01-25 00:53
86541
67
2026-01-25 00:53
43217
36
2026-01-25 00:53
17692
87
2026-01-25 00:53
61479
59
2026-01-25 00:53
31876
62
2026-01-25 00:53
43782
96
2026-01-25 00:53
95276
94
2026-01-25 00:53
37546
79
2026-01-25 00:53
89614
69
2026-01-25 00:53
76283
73
2026-01-25 00:53
47296
79
2026-01-25 00:53
78564
67
2026-01-25 00:53
79815
98
2026-01-25 00:53
15927
86
2026-01-25 00:53
98214
85
2026-01-25 00:53
62143
32
2026-01-25 00:53
98612
15
2026-01-25 00:53
17923
37
2026-01-25 00:53
12489
51
2026-01-25 00:53
35492
26
2026-01-25 00:53
96417
23
2026-01-25 00:53
46758
45
2026-01-25 00:53
72946
12
2026-01-25 00:53
94137
31
2026-01-25 00:53
82349
96
2026-01-25 00:53
57326
81
2026-01-25 00:53
68742
35
2026-01-25 00:53
85316
68
2026-01-25 00:53
79645
34
2026-01-25 00:53
46718
14
2026-01-25 00:53
12678
83
2026-01-25 00:53
39417
68
2026-01-25 00:53
28561
87
2026-01-25 00:53
54319
61
2026-01-25 00:53
64859
81
2026-01-25 00:53
62839
56
2026-01-25 00:53
49726
86
2026-01-25 00:53
76159
34
2026-01-25 00:53
53764
64
2026-01-25 00:53
39185
45
2026-01-25 00:53
27549
56
2026-01-25 00:53
| 黄瓜直播 | 莲花直播 |
| 大鱼直播 | |
| 彼岸直播 | 奇秀直播 |
| 月神直播 | |
| 凤蝶直播 | 大鱼直播 |
| 飞速直播 | |
| 金桔直播 | 免费直播行情网站 |
| 伊人直播网站 | |
| 樱花直播nba | 西甲直播 |
| 魅影直播游客免登录 | |
| 浪花直播 | 四季直播 |
| 蝶恋直播 | |
| 私密直播全婐app免费 | 快猫 |
| 柠檬直播 | |
| 绿茵直播 | 深夜大秀直播app |
| 荔枝直播 | |
| 秀色直播 | 免费直播平台 |
| 红杏直播 | |
| 黑白直播体育 | 么么直播 |
| 名模直播 | |