習近平作出重要指示強調 鍥而不捨落實中央八項規定精神 推進作風建設常態化長效化
2026-01-13 15:24 8,264次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
悟空、哪吒、熊貓……五千架無人機用星河作畫，點亮了重慶的夜空，也點燃了龍門浩老街的夜經濟：臨江的戶外餐吧座無虛席，煙火氣與街頭樂隊的聲浪交織，遊客們從「打卡即走」轉為深度漫遊。「短短20分鐘的無人機表演，開啟的『消費窗口』能從傍晚一直延伸到深夜」——這位經營者描述的不僅是「購在中國·2025『不夜重慶』生活節」此刻的紅火，也是中國夏日消費熱浪澎湃的一個縮影。 自今年4月啟動以來，由商務部等6部門統籌推動的「購在中國」系列活動在中華大地上遍地開花。它聚焦首發經濟、國貨潮品、文娛旅遊、體育賽事等消費新增長點，在各地創新拓展著多元消費場景，讓國內居民和入境遊客都能持續地感受到中國消費市場的蓬勃活力。 樂高世界玩樂節、迪士尼夏季主題活動邀親子家庭盡享歡樂時光；國際動漫月串聯CCG EXPO、Bilibili World等主題活動，為年輕次元群體定製沉浸式狂歡；面向體育賽事愛好者，世界賽艇錦標賽、上海ATP1000網球大師賽、FISE極限運動嘉年華接踵而至；面向時尚潮流愛好者，國際光影節與上海時裝周聯袂演繹城市美學……超過300場特色鮮明的活動，正在2025「上海之夏」國際消費季裡輪番上演。它們著眼細處，契合了不同人群「個性化、多樣化、品質化」的消費升級需求，也在不斷釋放著「購在中國」的魅力——其遠非單點促銷可比，而是一場以消費為核心、多業態深度融合的活動盛宴。統觀全局，「讓全球旅客好來、好玩、好購」的出發點，既符合上海作為國際消費中心城市的定位，也回答了為何「購在中國」既能成為國內居民的消費熱詞，也能成為國際遊客的「潮流之選」。 社會消費品零售總額達24.55萬億元，同比增長5.0%，最終消費支出對GDP增長的貢獻率高達52%——上半年的亮眼數據，是消費成為我國經濟增長「主引擎」的有力印證。其中文娛消費尤為搶眼，全國電影票房超292億元、同比增長超20%，演唱會票房激增約4成，由此衍生的「票根經濟」成了我國的年度消費熱詞。這樣的消費底色，也為「購在中國」打造優質商旅文體健多元融合消費品牌，提供了更加豐富的思路。以天津為例，針對「粉絲踩點」和「餘興社交」等觀演前後的新需求，天津海河國際消費季推出了票根優惠計劃，打造「一票多用、一票多惠」的消費生態圈，不斷釋放著當地多場景融合消費的潛能。 如何為「購在中國」引領新型消費打開更大的想像空間？前沿科技的賦能必不可少。在深圳，當地依託科技創新優勢舉辦了「智慧之夏品牌展」，從超仿真的3D印表機器人到超視覺3D立體畫，從AI智能眼鏡到全屋智能家居，為消費者打造了「看得見、摸得著、玩得嗨」的智慧消費新場景。「購在中國2025深圳之夏消費季」還將統籌推動全國首個機器人街區落地龍崗，屆時市民便能體驗機器人提供的各項服務，甚至親手組裝機器人，沉浸式感受「人機共生」的未來生活方式。 「購在中國」迎來夏日主場，生機勃勃，勢頭正好。這不僅體現在消費數據的攀升，更為我們帶來了美好生活的落地、創新活力的奔湧。接下來，「購在中國」系列活動還將以更豐富的供給、更優質的服務、更多元的場景，打造購好物、品美食、賞美景、觀展演的美好體驗，為驅動中國經濟向上生長釋放更大的能量。 (文丨孫詩喬 編輯丨趙靜)
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