能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
洛杉磯8月8日電 (記者 張朔)美國加利福尼亞州連日來多場野火同時燃燒。當前規模最大的「吉福德大火」(Gifford Fire)截至8日已造成7人受傷,危及數千棟建築。 加州林業和消防局最新火情通報顯示,正在聖巴巴拉和聖路易斯奧比斯波兩郡燃燒的「吉福德大火」,當地時間8日中午蔓延至99232英畝、受控面積15%。3名平民和4名消防員在大火中受傷,2912棟建築受到火災威脅,逾3400名消防人員及消防飛機等投入滅火工作。 「坎寧大火」(Canyon Fire)7日下午在洛杉磯郡卡斯泰克地區西部126號高速公路附近燃起,截至8日中午在洛杉磯和文圖拉兩郡蔓延5370英畝、受控面積25%。數百名消防人員與大火奮戰,尚未有人員受傷和財產損失報告。據美國媒體消息,約5000棟房屋受到火災威脅。 近日,加州天氣持續高溫乾燥。除了「吉福德大火」和「坎寧大火」,在裡弗賽德郡燃起的「羅莎大火」(Rosa Fire)8日蔓延至1690英畝、受控面積40%;在聖貝納迪諾郡旅遊勝地大熊湖北部燃起的「戈爾德大火」(Gold Fire)8日蔓延至1079英畝、受控面積15%。 上述火災起因正在調查之中。加州多地數以萬計居民生命和財產安全受到不同程度火災威脅,處於疏散令或疏散警告之下。(完)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
73192
12
2026-01-25 04:42
41365
27
2026-01-25 04:42
69574
86
2026-01-25 04:42
17246
72
2026-01-25 04:42
89124
85
2026-01-25 04:42
45719
27
2026-01-25 04:42
48167
28
2026-01-25 04:42
61793
69
2026-01-25 04:42
97684
47
2026-01-25 04:42
36974
82
2026-01-25 04:42
57263
83
2026-01-25 04:42
36271
59
2026-01-25 04:42
68971
65
2026-01-25 04:42
93574
17
2026-01-25 04:42
31245
47
2026-01-25 04:42
79621
73
2026-01-25 04:42
67198
15
2026-01-25 04:42
43982
23
2026-01-25 04:42
27984
79
2026-01-25 04:42
76953
14
2026-01-25 04:42
26983
62
2026-01-25 04:42
84139
49
2026-01-25 04:42
61924
17
2026-01-25 04:42
93276
34
2026-01-25 04:42
45286
27
2026-01-25 04:42
12435
69
2026-01-25 04:42
36847
68
2026-01-25 04:42
82495
96
2026-01-25 04:42
23419
18
2026-01-25 04:42
35978
29
2026-01-25 04:42
52831
48
2026-01-25 04:42
49278
48
2026-01-25 04:42
74918
48
2026-01-25 04:42
69182
47
2026-01-25 04:42
29648
61
2026-01-25 04:42
52198
47
2026-01-25 04:42
78624
23
2026-01-25 04:42
34957
48
2026-01-25 04:42
59463
56
2026-01-25 04:42
72384
64
2026-01-25 04:42
78129
17
2026-01-25 04:42
43152
41
2026-01-25 04:42
78534
91
2026-01-25 04:42
13529
51
2026-01-25 04:42
32169
47
2026-01-25 04:42
67135
63
2026-01-25 04:42
16894
42
2026-01-25 04:42
62378
71
2026-01-25 04:42
38169
42
2026-01-25 04:42
15937
64
2026-01-25 04:42
72634
53
2026-01-25 04:42
| 免费直播 | 嫦娥直播 |
| tvn直播 | |
| 免费直播行情网站 | 春雨直播全婐app免费 |
| 巧克力直播 | |
| 伊人直播网站 | 西甲直播 |
| 直播全婐app免费 | |
| 蜜桃直播 | 红桃直播 |
| 妖姬直播 | |
| 桔子直播 | 香蕉app免费下载 |
| 成人免费直播 | |
| 秀色直播app下载安装app | 贵妃直播 |
| 桃花app | |
| 比心直播 | 九球直播 |
| 曼城直播 | |
| 免费真人视频网站直播下载 | 樱桃直播 |
| 西甲直播 | |
| 97播播 | 嗨球直播 |
| 妖姬直播 | |
| 秀色直播app下载 | 苹果直播 |
| 秀色直播app下载安装app | |