能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
北京8月8日電 (記者 陳康亮)根據中國上市公司協會(下稱中上協)8日披露的數據,2024年度滬深A股上市公司現金分紅總額為2.4萬億元(人民幣,下同),較2023年度增加9%。 當天,中上協發布2025年上市公司現金分紅榜單。該榜單以現金分紅數據為基礎,綜合考量多維因素,最終形成現金分紅總額、股利支付率、股息率三個榜單,每個榜單100家公司。其中,中國工商銀行、東阿阿膠、中遠海控分別佔據現金分紅總額榜單、股利支付率榜單、股息率榜單的榜首。 中上協有關負責人表示,從滬深A股上市公司的總體分紅數據來看,2024年度上市公司分紅意識不斷增強,用「真金白銀」積極回報投資者。 該負責人進一步表示,上市公司現金分紅總額再創歷史新高,整體分紅水平穩中有升。2024年度滬深A股上市公司現金分紅總額為2.4萬億元,較2023年度增加9%。有9家上市公司2024年度現金分紅金額超過500億元。 上市公司分紅的連續性逐年增強,連續分紅的上市公司數量逐年增多。2024年度連續分紅公司的數量和佔比,較上年同期均有所上升。在4445家上市滿三年的滬深A股上市公司中,2447家近三年連續現金分紅,數量較2023年度增長12%。 上市公司持續為投資者創造可預期的收益,股債利差創近年來新高。滬深A股有466家上市公司近三年平均股息率超過3%,有133家近三年平均股息率超過5%,股息率榜單公司近三年平均股息率為6.73%。(完)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
39412
28
2025-12-02 20:23
67194
68
2025-12-02 20:23
68154
12
2025-12-02 20:23
41539
32
2025-12-02 20:23
15832
79
2025-12-02 20:23
39247
35
2025-12-02 20:23
15697
75
2025-12-02 20:23
67831
47
2025-12-02 20:23
12987
63
2025-12-02 20:23
19543
69
2025-12-02 20:23
87612
68
2025-12-02 20:23
65841
93
2025-12-02 20:23
41675
41
2025-12-02 20:23
41678
12
2025-12-02 20:23
27896
82
2025-12-02 20:23
21758
25
2025-12-02 20:23
29185
17
2025-12-02 20:23
37981
61
2025-12-02 20:23
61894
42
2025-12-02 20:23
79681
39
2025-12-02 20:23
45712
53
2025-12-02 20:23
86795
45
2025-12-02 20:23
35964
82
2025-12-02 20:23
95281
98
2025-12-02 20:23
15279
82
2025-12-02 20:23
38126
83
2025-12-02 20:23
54237
58
2025-12-02 20:23
26913
58
2025-12-02 20:23
15236
37
2025-12-02 20:23
27645
95
2025-12-02 20:23
58946
81
2025-12-02 20:23
25349
92
2025-12-02 20:23
78415
54
2025-12-02 20:23
89416
71
2025-12-02 20:23
46832
67
2025-12-02 20:23
18923
17
2025-12-02 20:23
65834
89
2025-12-02 20:23
79142
82
2025-12-02 20:23
58162
84
2025-12-02 20:23
41756
87
2025-12-02 20:23
98476
53
2025-12-02 20:23
61429
54
2025-12-02 20:23
37592
89
2025-12-02 20:23
37951
43
2025-12-02 20:23
49826
37
2025-12-02 20:23
31968
64
2025-12-02 20:23
98754
61
2025-12-02 20:23
69372
59
2025-12-02 20:23
58176
96
2025-12-02 20:23
64537
81
2025-12-02 20:23
75429
67
2025-12-02 20:23
17659
23
2025-12-02 20:23
53624
31
2025-12-02 20:23
| 贵妃直播 | 成人免费直播 |
| 魅影app下载免费版 | |
| 五楼直播 | 美女直播 |
| 私密直播全婐app免费 | |
| 樱桃直播 | 大鱼直播 |
| 密桃直播 | |
| 花椒直播 | 快猫 |
| 樱桃直播 | |
| 蝴蝶直播 | 少妇免费直播 |
| 小白兔直播 | |
| 青柠直播 | sky直播 |
| 杏爱直播 | |
| 花儿直播 | 夜魅直播 |
| 桔子直播 | |
| 嫦娥直播 | 橘子直播 |
| 五楼直播 | |
| 百丽直播 | 少女6夜半直播nba |
| 520直播 | |
| 橘子直播 | 花儿直播 |
| 大鱼直播 | |