中美就24%關稅繼續暫停等達成共識
2025-11-30 01:26 3,736次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
山西陽泉8月4日電 (記者 李庭耀)「這裡的照片、實物、文獻，於我而言既熟悉又陌生。我此前了解抗日戰爭歷史，但對八路軍的貢獻了解較少。」臺商張國鑫4日參觀百團大戰紀念館後，對八路軍抗日先烈的奉獻與犧牲表示感動，「有他們的付出，抗日戰爭才能取得最後的勝利」。 當日，2025年「臺商臺青走晉來」陽泉專場推介活動舉行，眾多臺商臺青走進位於山西陽泉的百團大戰紀念館。 1940年8月，為粉碎侵華日軍的「囚籠政策」，中國共產黨領導的八路軍在華北發動了百團大戰，這是全民族抗戰以來八路軍在華北發動的規模最大、持續時間最長的一次帶戰略性進攻的戰役，陽泉正是戰役第一階段的主戰場。 陽泉獅腦山上，百團大戰紀念碑矗立於此。百團大戰紀念館內，有關八路軍冒雨破路、殲滅日軍據點等470餘幅圖片、2000餘件實物、10餘處場景，記錄了戰役過程。 臺商黃志強表示，希望青年朋友記住抗戰歷史，牢記自身使命，不枉為中華民族的一員。 臺北市山西同鄉會理事長祁丕烈表示，今年是抗戰勝利80周年，回顧那段艱苦歲月，無數先烈不畏犧牲，用血肉之軀保衛家園，才換來今日之和平與繁榮，「他們用行動證明，中華民族團結的力量可以戰勝一切」。 「憶往思今，我了解祖國大陸的發展與繁榮，有責任也有義務進行宣傳推介，讓更多臺灣同胞了解真實的歷史與現實。」張國鑫說。(完)
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