能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
近日,一條「宿遷發現兩座罕見魚形墓」的消息在網絡上熱傳,其別致的造型引發網友熱議。記者了解到,這兩座整體造型似魚的南宋(金)時期磚室墓,確實是在江蘇宿遷發掘的,魚形墓因墓葬的整體造型似魚而得名,在古墓中極為罕見。 8月11日上午,記者來到宿遷市博物館,見到了兩座採用「懸空式」整體遷移的方法遷移至宿遷市博物館進行保護的魚形墓。 第一座魚形墓是在2015年由南京大學、宿遷市博物館聯合考古隊在三臺山森林公園建設工地內發掘的。這座保存完好的魚形墓墓室南北走向,長約2.3米,寬約0.6米,墓頂距地表約0.4米。墓室自中部緩緩向兩側收窄,至兩端則微妙地向外延伸,勾勒出一條流暢的「S」形曲線,精準地模仿了魚體優雅的弧度。 墓室南端精心鋪設了4層丁磚,其上疊置著一件白釉碗與一件醬釉罐,分別象徵著「魚頭」與「魚眼」。墓室北端,工匠巧妙地利用碎磚拼湊出栩栩如生的「魚尾」形態,其分叉結構清晰可見,仿佛一條真正的魚在靜謐中輕輕遊弋。墓室頂部每兩塊青磚交叉斜置呈「V」形,用以封閉墓口。考古人員根據兩件隨葬器物初步判斷,魚形墓年代為南宋(1127—1279年)或金(1115—1234年)。 第二座魚形墓是在2023年由徐州博物館、宿遷市博物館聯合考古隊在宿遷學院新校區建設地塊內發現的。這座魚形墓位於第一座魚形墓西北方向約5公裡處。墓室長2.4米,最寬處位於中部,寬1米。墓室由4層青磚順鋪,錯縫疊砌,不像第一座魚形墓有明顯的魚體柔美弧度。僅在象徵「魚眼」之處,置有一件白釉瓷碗。「魚頭」位於青磚之下,尚疊壓著帶系灰陶罐與白釉瓷碗各一件。 宿遷市博物館陳列部主任伍蘇明介紹說,此種造型的墓葬在全國都極為罕見,砌築成魚形狀的設計,反映了魚在中國文化中象徵著財富、吉祥與和諧的寓意。 據伍蘇明介紹,墓葬中出現「魚元素」可追溯至新石器時代,並在此後以各種形式存在於墓葬中。此外,佛教在東晉南北朝時期迎來較大發展,與此同時魚紋飾與佛教融合,以新的表現形式出現在墓葬中。 伍蘇明介紹說,宿遷發現的兩座魚形墓年代推斷為南宋或金代。這一時期墓葬中魚的形象,以及與魚有密切聯繫的摩羯形象多流行於北方,故推斷兩座魚形墓應是北方草原文化影響下的產物。
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