聯播+｜新時代西藏故事
2026-01-31 12:47 5,913次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
7月下旬北京市遭遇極端強降雨，懷柔區琉璃廟鎮孫胡溝村黨支部書記尹春燕和丈夫蔡永章在轉移群眾過程中被洪水衝走。 據了解，尹春燕書記的遺體已經被救援人員找到。遺體是8月13日下午在琉璃廟鎮白河北村白河灣附近找到的，目前已經確認是尹春燕書記，鎮裡已經成立了治喪委員會。 黨旗在基層一線高高飄揚丨逆行洪水 村支書夫婦用行動詮釋責任擔當 7月下旬，北京市遭遇極端強降雨，懷柔區琉璃廟鎮孫胡溝村黨支部書記尹春燕第一時間組織群眾緊急避險，在轉移過程中，她和丈夫蔡永章不幸被洪水衝走，目前仍在全力搜救中。 7月26日晚，孫胡溝村出現強降雨，不到一個小時降雨量達到92毫米。21時16分，孫胡溝村黨支部書記尹春燕在工作群發出第一條預警信息。 北京市懷柔區琉璃廟鎮孫胡溝村會計 王鉞：書記發布了一條文字(消息)，根據我村現在降雨量，我們要保持暴雨黃色預警狀態，大家隨時等候調度。 眼見雨勢越來越大，尹春燕決定立即轉移群眾，她連發多個緊急通知，組織村幹部用私家車幫助村民轉移。這段視頻記錄下了當晚漲水時的情景。 北京市懷柔區琉璃廟鎮孫胡溝村會計 王鉞：就是這短短的幾秒水上來了。 面對來勢兇猛的洪水，尹春燕一邊抓緊了解房屋過水情況，一邊指揮大家有序避險。 23時20分，尹春燕在工作群裡發來了上級部門的最新要求：各村按照紅色預警標準措施落實。這時，考慮到村裡還有一對高齡孤寡老人，很難自行轉移，尹春燕決定趕緊趕過去看看。 北京市懷柔區琉璃廟鎮孫胡溝村會計 王鉞：車已經過不去了，她準備蹚水過去。她老公蔡永章同志不放心，說他自己去，(尹春燕)書記說不行我必須跟著去。 沒過多久，孫胡溝村的通信就中斷了，全村多數房屋水毀嚴重。經過連夜奮戰，300多名村民被轉移到了安全區域，這時候大家才發現，尹春燕和蔡永章夫妻倆沒有回來。 北京市懷柔區琉璃廟鎮孫胡溝村村民 於秀芝：這就是(尹春燕)書記救人的必經之路。大隊(村委會)朝下，她救人必須走這條路，就衝成這樣。 北京市懷柔區琉璃廟鎮孫胡溝村村民 王曉東：(夫妻倆)都是黨員，愛人也是黨員，關鍵時候她出去轉移老百姓，她愛人也是，就協助她一塊，關鍵的時候真是為老百姓著想。
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