能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
拉各斯8月5日電 題:文化搭橋 愛心築路——華星藝術團在奈及利亞書寫友好篇章 記者 關雪昭 呂楊 伴隨著激昂的鼓點,奈及利亞華星藝術團舞臺上的民族舞蹈表演歡快開啟。 奈及利亞有豪薩-富拉尼族、約魯巴族、伊博族三大民族,過去各族的舞蹈多在各自族群中傳承演繹。「經過我們藝術團的重新挖掘、整理、編排,『三大民族舞』可以作為完整舞蹈登上舞臺。」奈及利亞華星藝術團團長倪孟曉向記者介紹說。 一次為奈及利亞本地製造業協會演出後,一位年邁的理事特意走到倪孟曉面前,緊緊握住他的手,眼眶泛紅地說:「你們把奈及利亞三大民族舞整合起來,這是我們自己一直想做卻沒做到的事,真的太感謝你們了。」 7月26日,華星藝術團正在表演奈及利亞「三大民族舞」。 記者 呂楊 攝 如今,「三大民族舞」已成為華星藝術團每場演出的保留節目。「我們不僅在奈及利亞本土舞臺表演,還通過網絡平臺推廣這些舞蹈,讓更多人有機會了解奈及利亞的傳統文化。」倪孟曉說。 奈及利亞華星藝術團於2017年正式成立,由在拉各斯經營鞋廠的僑領倪孟曉組建,成員由工廠車間的奈及利亞年輕人組成。 藝術團成員莉莉(Lily)患有慢性哮喘病,已接受了3年資助,病情逐步穩定。她告訴記者:「我很感激團長的資助,我和中國人一起工作了7年,現在想更多地了解中國文化,也想學更多舞蹈知識。」另一位成員耶利米(Jeremiah)說:「每次看到臺下觀眾鼓掌,我都很開心。作為藝術團一員,我感到光榮。」 7月26日,華星藝術團團長倪孟曉在為藝術團成員編排舞蹈。 記者 呂楊 攝 除了文化交流,奈及利亞華星藝術團還積極助力當地民生事業發展。2023年7月,華星藝術團應邀前往當地一所小學開展交流演出。演出間隙,團員們注意到一個特殊的身影,一名身著簡單衣物的小朋友始終安靜地坐在角落。經了解後發現,這位小朋友的雙眼患有嚴重白內障,又因家境貧寒無法承擔手術治療費用,導致失明多年。這一幕讓藝術團成員深受觸動,在進一步了解當地情況後,他們發現還有兩位白內障患者同樣因貧困未能接受治療。於是,藝術團將這三人一同納入了資助計劃。 2023年,奈及利亞華星藝術團走進校園活動。受訪者 供圖 三臺手術總費用接近600萬奈拉(約合人民幣2.8萬元)。在中國僑團和眾多愛心人士的接力支持下,手術順利完成,三位患者術後恢復良好,重見光明。「中國人就像上帝派來的天使,給了我們很多幫助。」孩子的母親說。(完)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
95176
68
2026-02-28 12:02
98416
61
2026-02-28 12:02
17256
75
2026-02-28 12:02
98216
73
2026-02-28 12:02
92618
72
2026-02-28 12:02
35971
97
2026-02-28 12:02
14867
51
2026-02-28 12:02
13762
84
2026-02-28 12:02
31962
27
2026-02-28 12:02
49678
73
2026-02-28 12:02
14953
48
2026-02-28 12:02
34917
86
2026-02-28 12:02
85723
35
2026-02-28 12:02
36541
19
2026-02-28 12:02
47623
18
2026-02-28 12:02
63957
93
2026-02-28 12:02
81769
37
2026-02-28 12:02
32851
12
2026-02-28 12:02
32649
14
2026-02-28 12:02
65947
54
2026-02-28 12:02
25364
43
2026-02-28 12:02
69328
32
2026-02-28 12:02
61854
52
2026-02-28 12:02
53716
48
2026-02-28 12:02
72684
68
2026-02-28 12:02
97528
81
2026-02-28 12:02
74682
67
2026-02-28 12:02
79681
31
2026-02-28 12:02
21893
87
2026-02-28 12:02
25941
73
2026-02-28 12:02
56179
39
2026-02-28 12:02
58637
26
2026-02-28 12:02
52316
97
2026-02-28 12:02
47685
39
2026-02-28 12:02
62874
53
2026-02-28 12:02
19458
97
2026-02-28 12:02
74693
82
2026-02-28 12:02
68754
89
2026-02-28 12:02
18654
81
2026-02-28 12:02
63827
83
2026-02-28 12:02
74895
47
2026-02-28 12:02
12359
41
2026-02-28 12:02
64538
12
2026-02-28 12:02
87624
14
2026-02-28 12:02
96821
89
2026-02-28 12:02
86174
94
2026-02-28 12:02
61793
71
2026-02-28 12:02
58342
94
2026-02-28 12:02
37561
69
2026-02-28 12:02
75681
48
2026-02-28 12:02
65427
76
2026-02-28 12:02
49627
16
2026-02-28 12:02
13625
73
2026-02-28 12:02
| 红桃直播 | 橘子直播 |
| 夜月视频直播 | |
| 青稞直播 | 抓饭直播 |
| 深夜直播 | |
| 黄瓜直播 | 小猫咪视频 |
| 小蝌蚪app | |
| 桃子直播 | 免费直播 |
| 巧克力直播 | |
| 魅影直播间 | 荔枝直播 |
| 魅影app免费下载安装 | |
| 西瓜直播 | 免费直播 |
| 苹果直播 | |
| 婬色直播 | 春雨app直播免费看 |
| 伊人直播 | |
| 零七直播 | 彼岸直播 |
| 青稞直播 | |
| 免费直播行情网站 | 蜜桃直播 |
| 伊对免费下载 | |
| 杏爱直播 | 阴桃直播 |
| 魅影9.1直播 | |